Кредитная история. Как впервые появился кредит

У современного человека слова «кредитная история», «кредит» ассоциируются с долгами, долгой денежной кабалой. Однако на заре зарождения этого вида денежных отношений между людьми в долг брали лишь по большой нужде, а сами кредиты и проценты с них имели скорее форму бартера.

Перейдите по ссылке Услуги кредитования и узнайте, где более выгодные условия.

За почти три тысячи лет своего существования кредиты в Чебоксарах изменились до неузнаваемости, однако суть их, как и тридцать столетий назад, осталась прежней.
КАК НАЧИНАЛОСЬ КРЕДИТОВАНИЕ
Кредитование начало свое существование вместе с появлением людей. Согласно историческим данным, в долг брали жители Древнего Египта, Ассирии и Вавилона, причем в этих странах кредитование уже регулировалось действующими правовыми нормами, а невозврат долгов преследовался по закону.

В Египте должник, не возвративший вовремя оформленную в кредит сумму, становился рабом кредитора. В Вавилоне существовала практика залога до возврата полной суммы: согласно законам Хаммурапи, займодавцы отдавали кредиторам своих детей до тех пор, пока вся сумма долга не будет погашена.

Прекратил подобные долговые отношения лишь царь Соломон, который, согласно историческим справкам, обратил личную ответственность заимодавцев в имущественную. На земле неплательщика устанавливался специальный столб, на котором было написано, что все имущество должника принадлежит кредитору до момента возврата взятой в долг суммы. Столбы с такими надписями назывались ипотекой (от греческого «hypotheke» — «заклад, залог»).

Древняя Индия карала должников духовно: не возвративший долг, согласно индуистским представлениям, не мог рассчитывать на более счастливую жизнь после перерождения.

Согласно древнерусскому обычаю, человека, вовремя не погасившего долг, публично секли плетьми на главной торговой площади города до тех пор, пока друзья или родственники должника не выплачивали кредитору необходимую сумму.

КРЕДИТЫ В ДРЕВНЕМ РИМЕ
Первые долговые учреждения появились в Древнем Риме. Переняв у греков многие методы кредитования, римляне создали единое правовое поле для разрешения всех спорных долговых дел, то и дело встречающихся в их судебной практике. Во многом именно отрегулированным кредитным отношениям Рим обязан своим богатством и мощью: высокая степень возвратов ввиду применения строгих санкций, высокая кредитная культура — все это, конечно, способствовало тому, что в Риме развивалось купечество, мореплавание и войска обеспечивались всем необходимым.

Именно в Древнем Риме начала свое существование практика выкупа долгов: в течение одного месяца после просрочки долга в базарный день кредитор мог выставить на торги долги своего заимодавца, и каждый желающий мог выкупить невозвращенный кредит вместе с горе-должником и распорядиться новой покупкой уже по своему усмотрению.

С ростом популярности кредитования давать деньги в долг стали не только коммерческие банки, но и просто крупные предприятия. Первой такой компанией стала фирма Zinger, которая продавала свои швейные машинки в рассрочку.

КРЕДИТЫ В СРЕДНИЕ ВЕКА
В эпоху средневековья кредит выступал объектом жесткого порицания со стороны христианской церкви. Большинство священников, ссылаясь на библейское «взаймы давайте, не ожидая ничего», ясно указывали предприимчивым ростовщикам на то, что сумма в долг должна выдаваться беспроцентно и безвозмездно.

Часть представителей христианской религии также оперировали аргументами, высказанными еще самим Аристотелем. Согласно древнегреческому философу, «деньги не могут порождать деньги», поэтому процентная ставка была сомнительной и иррациональной формой дохода. Подкреплялись подобные рассуждения также и тем, что процент, как правило, брался за время пользования деньгами. Время, в свою очередь, принадлежало Богу, а брать деньги за то, что принадлежит Богу, — большой грех.

В 1179 году процентная ставка и вовсе оказалась вне закона, и все ростовщики, пользующиеся ей, благодаря Александру III стали неугодными для причастия. В 1274 году за процентную ставку уже изгоняли из страны, а в 1377-ом — отлучали от церкви.

Однако к концу мрачного средневековья церковь все же смирилась с новыми формами кредитования и установила планку, выше которой процентная ставка подниматься не могла: в Англии это 10%, во Франции — 6%, в Нидерландах — 5%. Россия в этой гонке шла наравне с Францией, и лишь в XIX веке, после массового возмущения кредиторов, контроль за размером процентной ставки был упразднен.

Каждый индеец племени квакутл, взявший ссуду и не возвративший ее, «награждался» нечленораздельным набором звуков вместо своего имени. Соплеменники обращались так к горе-должнику до тех пор, пока он не выплатит всю сумму.

КРЕДИТОВАНИЕ НАСЕЛЕНИЯ
Следует сказать, что кредиты, в их сегодняшнем понимании, стали выдаваться населению относительно недавно. Вплоть до XIX века в России и во всем мире практически не существовало коммерческих или государственных банков, которые выдавали бы деньги под процент частным лицам.

Существует лишь несколько десятков случаев, когда физическое лицо обладало достаточной, с точки зрения банка, платежеспособностью для выдачи суммы в долг. «Пионером» в сфере потребительского кредитования стала Америка: в 20-х годах ХХ века несколько банков, объединившись в группу, создали у себя отделы потребительского кредитования.

Сначала кредиты предоставлялись гражданам для оплаты услуг в сфере медицины и образования, однако вскоре ссуду стало возможным получить для покупки потребительских товаров. После окончания Второй Мировой войны потребительское кредитование пережило свой первый серьезный всплеск и распространилось за границы Соединенных Штатов, поглотив кредитной лихорадкой большинство развитых стран.

Сегодня кредит в банке может получить каждый желающий: процедура получения ссуды со временем становится все проще для исполнения, а количество необходимых для этого документов постепенно стремится к нулю.

Кредитование, как один из видов денежных отношений, стало свойственно также практически всем странам «третьего мира», в которых распространение и эволюция ссуд уже практически догоняет «старичков» рынка кредитования.

КРЕДИТЫ В РОССИИ
Вовсю копируя Запад, российское общество также быстро научилось, что называется, жить в долг. Кредиты прочно и надолго вошли в нашу жизнь: сегодня можно подобрать кредит на любой случай жизни, начиная с рождения.
Умножив нечетные цифры кода на два, можно проверить подлинность кредитной карты. В случае получения двухзначного числа цифры следует сложить между собой. Затем складываются все полученные результаты. К сумме прибавляется сумма четных цифр. Должно получиться число, кратное десяти.

ПОЛУЧИТЕ КРЕДИТ! РАСПИШИТЕСЬ!
Сегодня в России к самым популярным можно отнести три вида кредитов: потребительский, ипотеку и автокредит. Для получения потребительского кредита достаточно лишь иметь паспорт, общий трудовой стаж от года, а также отсутствие плохой кредитной истории.

Есть в потребительских кредитах и существенные недостатки, такие, как, например, высокая процентная ставка, которая сегодня составляет 33% годовых.

Уолтер Кавана из Санта-Клары является владельцем 1 937 различных кредитных карточек на общую сумму 1 650 000 долларов. Свою коллекцию он хранит в бумажнике длиной 76,2м и весом 17,49кг.

ИПОТЕЧНЫЙ КРЕДИТ
Своими поклонниками также обзавелась и ипотека. Связанно это, прежде всего, с тем, что на рынок кредитования под залог недвижимого имущества выходит новый продукт — ипотека без первоначального взноса. Однако и она не лишена «подводных камней».

Так, например, аналитики прогнозируют скорый рост цен на жилье, который связан с большим количеством выданных ипотечных кредитов при слабом увеличении предложения на рынке городского и загородного жилья.

Средняя сумма долга по кредитной карточке у среднестатистического американца превышает девять тысячам долларов. Общая задолженность всех жителей Соединенных Штатов Америки составляет около трехсот шестидесяти миллиардов долларов.

АВТОКРЕДИТ
Статистика показывает, что каждый четвертый купленный в прошлом году автомобиль был приобретен с помощью автокредита. Воспользовавшись классическим автокредитом, вы потратите около трех дней на его оформление в банке и внесете около 20% от стоимости машины в качестве первоначального взноса.

Выбирая экспресс-автокредит, вы существенно экономите свое время: оформляете все необходимые документы а автосалоне и час ждете ответа из банка. Плата за срочность — достаточно высокая процентная ставка: выше 15% годовых.
Опубликовано Mediapanorama.ru.